获客难、风控难,银行如何破解疫情下服务小微新挑战?

发布日期:2022-06-16 21:58    点击次数:86

获客难、风控难,银行如何破解疫情下服务小微新挑战?

  今年的疫情下,银行业服务小微遇到新挑战。

  “一直以来,银行都会根据自身特点,在产品、客户覆盖等方面进行一些尝试和创新。但在今年的疫情背景之下,银行业在服务小微方面挑战巨大。” 近日,在“探索金融服务小微企业新路径”论坛上,国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚说。

  曾刚认为,在今年的疫情影响下,银行服务小微企业的挑战主要来自两方面:一是获客方面,由于通常并不具备小微企业大量的场景,线上线下获客都会面临困难度,尤其是企业端展业有一定难;二是风控方面,大多数银行特别是中小银行,风控能力方面存在很大的短板。

  微众银行企业金融总经理公立认为,普惠小微主要有三类, 亚搏手机版app下载官网分别是针对法人进行个体贷款、个体户业者的贷款以及贷给法律代表人个人或股东个人或老板个人,又以最后一种居多。真正给小型企业法人机构以公司名义贷款很难,因为缺乏有效的抵质押物、生存时间短。

  那么,如何破解这些困境?曾刚建议,首先要解决获客问题,银行应主动走出去,沿着企业供应链上下游,社会责任 关于我们到自己所需要的小微企业,建立中小微企业批量获客的方式。其次,风控体系的构建和场景相结合也是非常重要的。

  曾刚还认为,银行应聚焦绿色普惠、消费、外贸等关乎国计民生的关键领域,做好科技支撑、精准风控、批量获客和敏捷组织,把范审慎性放在重要位置,充分利用央行的直达货币政策、担保以及财税补贴工具,分担一部分风险。

  与此同时,拓展业务纵深、利用供应链金融产品,塑造更加智能化的路径,也是解决小微企业金融服务难点的可能选择。

  中国人民大学商学院教授宋华说,应从供应链金融供求矛盾切入,解决供应链金融透明、可追溯、信任问题,并在场景、导向和手段三个维度取得突破与发展,从而保证其具备更长远的发展前景。”

  公立说,微众银行通过大数据风控、精准营销、精细运营等手段,打造了小微企业金融产品“微业贷”。 数据显示,截至2021年底, 微业贷累计触达小微企业超270万家,累计授信客户89万家,累计发放贷款金额超1万亿元。

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责任编辑:李昂